a.s.r. Welthuis Startershypotheek
Uitlegvideo: Wat is een startershypotheek?
Lage maandlasten?
Ben jij een starter en ben je toe aan lage maandlasten? Dan is deze a.s.r Welthuis startershypotheek wat voor jou! Deze hypotheek betaal je in 40 jaar terug in plaats van 30 jaar. Hierdoor zijn je maandelijkse lasten lager dan normaal, wel betaal je meer rente over de hele periode.
Wat zijn de maandlasten en de totale kosten?
De maandlasten van deze hypotheek zijn ongeveer 10% per maand lager. De totale kosten over de looptijd zijn alleen wel ongeveer 40% hoger. Bij ons adviesgesprek van ongeveer een uur, kunnen vragen beantwoord worden en controleren wij de benodigde gegevens. De kosten voor het adviesgesprek en aanvragen van deze speciale hypotheek bedragen bij ons slechts € 950,-. Verder is het ook mogelijk om andere zaken te regelen; van taxatierapport en bankgarantie tot en met energievergelijking en (woonhuis)verzekering(en). Wij regelen alles in 1 keer!
Hoe werkt de a.s.r. startershypotheek?
De a.s.r. startershypotheek bestaat eigenlijk uit 2 leningen. Eén lening van 30 jaar, waarvan de hypotheekrente fiscaal aftrekbaar is. Een tweede lening is er een waarmee je in de eerste 30 jaar een deel van de maandlasten van de eerste hypotheek betaald. Dit tweede hypotheekdeel wordt iedere maand iets hoger. Daarna los je dit leningdeel ook weer in 10 jaar af. Hierdoor loopt deze tweede hypotheek in totaal 40 jaar. De hypotheekrente van dit tweede deel is echter niet fiscaal aftrekbaar.
Belangrijke kenmerken
De startershypotheek is een annuïtaire lening met een vast bedrag per maand, zolang je rente vast staat
De looptijd kun je zelf kiezen tussen de 30 en 40 jaar. Aan het einde van de gekozen looptijd is de gehele lening terugbetaald
Door de langere looptijd zijn je maandlasten lager
Doordat de looptijd langer is zijn de totale kosten over de gehele looptijd hoger
Mogelijk met en zonder Nationale Hypotheekgarantie (NHG)
Ieder jaar tot 15% van de oorspronkelijke lening extra terugbetalen zonder kosten
Als je hypotheek, door de aflossingen, lager wordt ten opzichte van de waarde van je woning, dan wordt je rente automatisch aangepast
Het is mogelijk om extra te lenen voor verduurzaming van de woning
Het is mogelijk om je hypotheek mee te verhuizen naar je volgende woning
Voordelen
Lagere maandlasten: Je betaalt de lening in 40 jaar terug in plaats van 30 jaar. Daardoor zijn de maandlasten gemiddeld ongeveer 10% lager
Aansluiting pensioenleeftijd: Door de langere looptijd kan je de hypotheek beter laten aansluiten op je pensioendatum
Nadelen
Hogere totale kosten: Je betaalt langer rente. Daarnaast is niet de volledige rente fiscaal aftrekbaar. Daardoor zijn de totale kosten hoger
Netto lasten maandelijks hoger: De aftrekbare rente wordt iedere maand iets lager, daardoor wordt de netto maandlast iedere maand iets hoger
Iets lager maximaal leenbedrag: Het hypotheekbedrag dat je met een startershypotheek kunt lenen is iets lager dan een standaard annuïtaire lening
Andere startersleningen
Naast deze starterslening van ASR met lagere maandlasten zij ook andere mogelijkheden voor starters
SVn Starterslening om een hoger hypotheekbedrag te kunnen lenen
Meetekenen door ouders, waardoor je ongeveer 25% meer kan lenen
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen de starterslening van SVn en ASR?
De starterslening van SVn is een tweede hypothecaire lening bovenop een eerste hypotheek van een bank. Deze is speciaal voor starters, zodat starters een hogere hypotheek kunnen krijgen. De starterslening van ASR is een hypotheek met een langere looptijd van 40 jaar waardoor je maandlasten lager worden
Wat als mijn partner geen starter meer is op de woningmarkt?
Om de Welthuis startershypotheek te kunnen sluiten, moet minimaal 1 van de partners de rente nog de volledige 30 jaar kunnen aftrekken. Wie van de beide partners dit is, maakt niet uit.
Ik ga na 10 jaar verhuizen wat zijn de gevolgen voor mijn nieuwe hypotheek?
De bestaande lening wordt voor het aftrekbare deel getoetst op basis van een looptijd van 20 jaar in box 1. Het niet aftrekbare deel van de WelThuis Starters hypotheek wordt getoetst op basis van 30 jaar looptijd in box 3.
Moet de overlijdensrisicoverzekering ook worden afgesloten voor de duur van 40 jaar?
Bij a.s.r. is een overlijdensrisicoverzekering geen vereiste. Het is aan ons adviseurs om voor jou het beste passende advies te geven. Het kan zijn dat in jouw situatie een ORV wel verstandig is.
